27日上午，由银监会牵头、14个部委参加的“防范和处置非法集资法律政策宣传座谈会”，宣布了“处置非法集资部际联席会议”的决定，下半年组织开展全国非法集资风险专项整治活动，对民间投资理财、P2P网络借贷、房地产、私募基金等重点领域进行全面排查，摸清风险底数，依法分类处置，妥善化解风险。

非法集资违法犯罪的情况有多严重，有哪些平台存在密集的非法集资风险，它们都有怎样的特征值得我们投资者注意？今天无马哥就从大堆官方材料中，提炼些干货出来，供大家参考。

情况有多严重？

座谈会上，处置非法集资部级联席会议办公室主任杨玉柱表示，2015年全国非法集资新发案数量、涉案金额、参与集资人数同比分别上升71%、57%、120%，达历年最高峰值。跨省、集资人数上千人、集资金额超亿元案件同比上升73%、78%、44%。

从参会的最高人民法院相关负责人对前后12年来的对比介绍中，更可直观了解到问题的严重程度。2003年至2013年，全国法院年均一审审结非法吸收公众存款案件762件、集资诈骗案件289件。而在2014年和2015年，全国法院一审审结的此类案件数量猛增，2014年审结非法吸收公众存款案件1907件、集资诈骗案件605件，同比分别上升14.7%、16.1%；2015年审结非法吸收公众存款案件3173件，集资诈骗案件799件，同比又分别上升66.4%、32.1%。

无马哥要顺便提醒大家一个事实：从2013年至今这段时间，恰是中国各类基金子公司、线下理财平台和线上P2P网贷同时爆发式增长的几年，跟非法集资案件的规模爆发时间正好同步。这绝非巧合。

非法集资风险集中在这8个平台

从现场各部委传出的信息来看，目前非法集资的风险主要集中在如下一些领域：

1、非法民间融资

房地产、养老、科技开发等传统行业领域中，非法民间融资案件多发。这类案件常以担保公司、理财公司、投资公司、资金互助社等形式开展活动，按发展“业绩”提成，呈现与传销相融合的趋势。民间融资领域非法集资活动的主要手法包括：

（1）非法发行股票、债权、投资基金等方式，向社会公众募集资金、并承诺给予高额回报；

（2）通过组织民间“抬会、合会、标会”等组织或者地下钱庄，向社会公众集资；

（3）以委托生产或开发形式进行非法集资，以兴办实业、种植、养殖、项目开发、庄园开发等名义，承诺回报以收取定金、股金等向社会公众集资。

2、互联网金融中的非法集资

随着互联网的普及，传统非法集资从线下向线上发展，打着互联网金融创新幌子实施非法集资；同时，互联网金融相关业态的非法集资风险也充分显现，其中以网络借贷领域的非法集资风险最为突出。

网络借贷领域的非法集资主要表现为两种形式：

（1）一些网络借贷平台通过将借款需求设计成理财产品出售给放贷人，或者先归集资金，再寻找借款对象等方式，使放贷人资金进入平台的中间账户，并由平台实际控制和支配。这也就是我们常说的P2P平台形成违法资金池。

（2）网络借贷平台发布虚假的高利借款标的，甚至发假标自融，并采用借新贷还旧贷的庞氏骗局模式，短期内募集大量资金满足自身资金需求，有的经营者甚至卷款潜逃。

3、房地产领域非法集资

主要模式有：

（1）承诺售后包租或回购，诱导社会公众购买；

（2）违规预售，有的还“一房多卖”；

（3）项目融资。打着房地产项目开发，或者虚构开发项目等名义，直接或通过中介机构向社会公众集资。

4、融资租赁企业非法集资

这类企业存在以工业原材料、贵重金属等非固定资产为租赁物，夸大租赁物价值等合规经营方面的问题，容易产生风险。目前爆发出来最大的非法集资案件E租宝，打的就是融资租赁集资的招牌。

5、商业预付卡集资

在单用途商业预付卡领域，如消费者遇到发卡企业已承诺资金收益等回报的方式，发行预付卡或低折扣发卡的情形，存在发卡方违约甚至集资诈骗的风险。无马哥要提醒大家，像一些高优惠折扣率的美容美发连锁店等的预付卡，今后充值时要小心谨慎了。

6、企业非法发行“原始股”集资

有些在区域性股权市场的挂牌企业，通过向社会公众发售或转让“原始股”，以及以股权众筹等名义开展的新型非法发行股票活动。

7、场外配资炒股

通过线下、线上各种理财平台，去年非法场外配资增加了投资杠杆，对股市泡沫的形成和破灭是个重要的因素。继去年场外配资被叫停后，一种通过众筹来“代客炒股”的新型平台业务正悄然兴起，打着“类私募”的旗号却绕过了私募的各种规定，存在很大的非法集资风险。

8、保险业相关的非法集资

这类非法集资表现为几种形式，比如：保险从业人员代销第三方理财产品；一些外部投融资机构利用保险产品或保险公司名义对外虚假宣传，夸大保险责任；个别单位以投资相互保险为名，涉嫌非法集资。

非法集资有哪些明显特征？

非法集资犯罪活动往往假借国家、区域或行业、金融发展政策，虚构“投资项目”、“理财产品”，编造投资前景，以高利为诱饵，向社会公众进行非法集资。如今非法集资犯罪活动网络化特征明显，并常与传销手段交织，网上宣传与网下推广相呼应。

大家今后对有以下特征的集资，应保持高度警惕：

1、以境外公司名义，虚假宣传所谓投资境外理财、黄金、期货等项目；

2、收款账户系以外国人名义在境内开立的账户，用于接收投资人的投资款；

3、公司网站注册地，服务器所在地在境外或公司高管系外国人，进行虚假宣传的；

4、以网络虚拟货币升值、现货交易、资金互助、黄金、贵金属、期货、外汇交易等为噱头，引诱投资人投资，尤其是鼓励发展他人并给予提成；

5、频繁变换网络名称、投资项目；

6、公司网站无正式备案；

7、以个人账户或现金收取资金，现场或即时交付本金即给予部分提成、分红、利息；

8、许诺超高收益率，尤其许诺“静态”、“动态”收益；

9、明显超出公司注册登记的经营范围，尤其是没有从事金融业务资质；

10、在街头、超市、商场等人群流动，聚集场所摆摊，设点发放“理财产品”广告，尤其以中老年人为主要招揽对象。

如果看到这里，相信很多同学都会有这样的想法：不就想赚点钱嘛，怎么这么累啊。遍地地雷的赶脚有没有？也是。所以，今后无马哥会更加努力，帮大家能扫一颗雷是一颗雷，能指条路就指条路，尽量让大家在互金投资方面省点心，这也是无马哥做这个号最开心的地方了。

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来源：无马金融  |  作者：无马哥